В МФО не требуют справок с места работы и охотно выдают займы как безработным, так и студентам, пенсионерам, инвалидам, женщинам в декрете и иным категориям граждан – «сомнительным» с точки зрения банковских учреждений. Неудивительно, что онлайн-кредиты в МФО стали достаточно популярной услугой: сегодня на финансовом рынке одновременно присутствуют десятки таких компаний – и опытных, и новых.
Интерес к такому виду услуг у потенциальных клиентов становится все больше, соответственно, растет и армия онлайн-компаний заемщиков: на сегодня микрозаймы в стране разрушили банковскую монополию на рынке кредитования. И опытные, и новые финансовые организации предлагают разные условия, в которых легко запутаться: конкуренция за потенциального клиента слишком остра.
Пользоваться интересными кредитными предложениями от финансовых компаний, на самом деле выгодно. Но люди хотят точно знать, где именно, в какой организации лучше всего брать займы и получить качественный, надежный сервис.
Топовая десятка МФО: как компании попадают в рейтинг
В этом материале будет представлен перечень МФО топовой десятки. Важно учитывать, что лучшие МФО страны – понятие довольно условное. Актуальность сведений по ним быстро устаревает. Любая организация может как резко предложить очень хорошие льготы, так и ухудшить условия для клиентов.
Однако, существуют компании надежность и качество деятельности которых проверены временем. Представленный ниже рейтинг кредитующих компаний составлен из предложений ведущих МФО страны. Причем в этом перечне пользователь не найдет те организации, которые:
- до и во время оценки получили штрафные санкции (и/или предупреждения) от НБУ за нарушения, связанные с клиентским сервисом (и/или кредитованием) или аннулированием соответствующей лицензии;
- действуют не по всей стране, а, например, лишь по столице;
- кредитуют исключительно предпринимателей;
- не выдают займы новым клиентам;
- кредитуют лишь в офисе и не предоставляют услуг в режиме онлайн.
Ознакомившись с этим перечнем, останется лишь сравнить условия, выбрать оптимальный вариант. А затем можно подать заявку и получить деньги на карту.
Ключевые критерии, по которым оценивались МФО
При составлении топовой десятки МФО учитывались наиболее важные условия кредитования. Все компании, которые есть в перечне, легально зарегистрированы и проверены. Среди критериев оценивания МФО:
- условия первого займа и повторных обращений;
- актуальность, доступность и открытость информации на сайте;
- удобство платформы;
- наличие «BankID и приложение»;
- поддержка пользователей (качество работы этой службы);
- минимальный и максимальный сроки погашения долга;
- количество каналов погашения займа;
- наличие программ лояльности – скидки и акции, качество этих предложений;
- «Реквизиты компании и FAQ».
Безусловно, любой рейтинг кредитующих компаний субъективен, тем не менее, в представленном здесь учтен максимум факторов. Ознакомьтесь с соответствием МФО выдвигаемым к ним требованиям для попадания в ТОП, сделайте выводы и выберите оптимальный для себя вариант.
Сроки
Микрозаймы выдают в МФО сроком от одного дня до месяца. Есть компании, которые закрывают ссуду досрочно без штрафных санкций для клиента. Существуют МФО, также предоставляющие возможность погасить кредит досрочно, возвращая при этом на карту процент за неиспользованное время. Такие детали лучше уточнять сразу, как и возможность продления договора.
В организациях, включенных в наш рейтинг обычно предусмотрена подобная возможность (ведущие МФО страны позволяют активировать опцию продления договора не единожды). Пролонгация – это перенесение расчета по кредиту на новую дату после частичного погашения задолженности и выполнения условий кредитующей организации. Пролонгация позволяет закрыть займ без штрафных санкций и ухудшения КИ. Обычно, от заемщика требуют только внести проценты за добавленные дни.
Процентные ставки
Многие ведущие МФО предлагают идеальные условия для новичков. Есть такие организации, которые выплачивают денежные бонусы за успешное закрытие стартового займа. Первый займ компании готовы перечислять на карту клиента под символический процент в сутки, а то и вовсе бесплатно. При повторном обращении ставка обычно резко возрастает. Как правило, для лояльных клиентов увеличивается размер доступной суммы.
Удобство сайта
На рейтинг онлайн-кредитования также влияет этот критерий. Ведущие МФО предоставляют доступ к главной юридической информации о себе – сведениям об:
- учредителях;
- лицензиях;
- разрешениях;
- так далее.
Немаловажно, чтобы на платформе МФО указывались условия по займам. Клиенту нужно знать, во сколько обойдется кредитование (в том числе, при пролонгации договора), иные детали. Должны быть сведения о комиссиях, ставках по процентам, штрафах за просрочку выплаты долга,
В целом, принимая решение о получении займа, клиент также хочет понимать, как именно происходит данный процесс, а затем и возврат долга, или что будет, если задержать оплату. Наличие информации по всем этим пунктам добавляет в рейтинг кредитующей компании дополнительные баллы. Таким же образом оценивается доступность данных на ресурсе. Баллы будут понижены, если для поиска условий кредитования, пользователю нужно знатно «походить» по сайту.
На ведущих сервисах непременно имеется онлайн-калькулятор: инструмент правильно посчитает сумму, которую заемщик обязан вернуть за услугу. Большое значение имеет качество мобильной версии сайта. Она должна адаптироваться под любой современный браузер для гаджета. У клиентов многих организаций отсутствуют проблемы с использованием сервиса по телефону.
Качество обслуживания
На отдельных сервисах в режиме 24/7 дежурят живые менеджеры: они доступны по телефону или в чате. Но все ведущие сайты рейтинга МФО принимают заявки круглосуточно, а решение о выдаче или отказе принимает программа.
Наличие офисов у финансовой компании, безусловно, отдельный плюс. Многие компании выдают займы и в наземных отделениях. Там можно получить финансы наличными, если нет желания или возможности перевести их на карту. Некоторые организации предлагают клиентам забрать наличные в пунктах выдачи партнеров.
Поддержка заемщиков
В данном случае оценивались период ожидания ответа на звонок, качество и оперативность предоставления информации. Помимо прочего, давалась оценка следующим моментам: имеется ли чат-онлайн (качество и быстрота ответов в нем, возможность для клиента спрашивать то, что интересует, не предоставляя дополнительных сведений о себе), а также – по каким номерам можно связываться с кредитующей организацией, предусмотрена ли поддержка в мобильной и веб-версиях в распространенных мессенджерах.
Каналы для погашения займа и их количество
По каждой из участвующих в рейтинге организаций уточнялся максимум вариантов закрытия кредита. У идеальной кредитующей компании это возможность через:
- системы платежа;
- телефонных операторов;
- банковские карты;
- ЛК банка либо кассы;
- с помощью организаций-партнеров;
- терминалы;
- Сетевой банкинг.
Вниманию заемщика: для получения кредита банковскую карту в любом случае придется привязывать к аккаунту. Это самый простой и удобный способ расчета.
Программа лояльности
Для попадания МФО в рейтинг учитывалась лояльность как к постоянным клиентам, так и к новым. При этом отдельно учитывалась возможность взять первичный займ под минимальный процент.
В целом, каждая МФО, попавшая в Топ, предлагает клиентам бонусы по промокодам и разовым акциям. Программа лояльности предусмотрена не везде, но в некоторых компаниях она актуальна. Например, в Moneyveo с привлечением друга на этот сервис клиент получает 500 гривен.
«BankID и приложение»
Иногда компании задействуют BankID только для идентификации или авторизации клиента, а в некоторых случаях дают возможность пользоваться им уже на первых этапах регистрации. Наличие BankID существенно упрощает процесс регистрации клиента на сайте МФО. Система позволяет верифицировать клиента через данные о нем в украинских банках. Сведения о заемщике автоматически подтягиваются в нужные поля и их не нужно заполнять вручную. За подключенную в начале регистрации BankID организация получала дополнительные баллы (до четырех), а на этапе авторизации или идентификации – до двух.
Наличие мобильного приложения на сайте МФО – также дополнительный плюс для повышения рейтинга. Если в наличии 2 виджета или кнопки приложения на сайте для iOS и Android, а переход по ним ведет на загрузку приложения, организация получала больше баллов, если только для ОС – меньше.
Лучшие МФО Украины: что еще учитывалось для рейтинга
Рейтинг компаний по онлайн-кредитованию, прежде всего, ориентирован на условия выдачи займов. Если для клиентов-новичков предложения в целом схожи (разнятся только максимальные суммы), то при повторном обращении разница размеров процентной ставки заметна очень. Не менее важным фактором является размер штрафных санкций и наличие опции пролонгации. Помимо всех вышеуказанных критериев, принимались во внимание:
- репутация и стаж компании на финансовом рынке;
- наличие официального разрешения от Нацкомфинуслуг или НБУ;
- доступность при плохой КИ;
- нужна ли обязательная идентификация через сайт «Дия» или систему BankID;
- условия текущих акций.
Каждый из факторов, повлиявших на рейтинг кредитующих компаний, оценивался определенным количеством баллов в зависимости от его значимости. В результате вверху перечня оказались не только организации, предлагающие самые низкие ставки.
Надежная репутация МФО иногда лучше видимой выгоды. Привлекательные условия и предложения еще не означают, что взаимодействие клиента и финансовой организации будет приятным и выгодным.
Топовая десятка МФО Украины
Человеку, никогда раньше не бравшего займы, легко потеряться среди многообразия предложений от соответствующих компаний. С целью помочь разобраться в важных нюансах и создан систематизированный рейтинг МФО: можно сравнить организации и найти выгодные условия кредитования. С учетом всех перечисленных критериев в топ-10 МФО на сегодня входят:
- Moneyveo;
- ШвидкоГроші;
- CreditPlus;
- Є Гроші;
- Miloan;
- MyСredit;
- CreditKasa;
- AlexCredit;
- Credit7;
- Tengo.
В этом рейтинге – исключительно лицензированные компании Украины. Для ознакомления с подробными условиями кредитования, особенностями каждой из организаций и требованиями к клиентам, можно перейти на сервис Pervomayskiy – в раздел «Обзоры МФО».
Рейтинг финансовых компаний – полезный инструмент: с его помощью можно подобрать выгодный займ, отвечающий индивидуальным требованиям. Не придется тратить личное время на поиски: все проверенные и надежные МФО собраны в одном месте.
Оценка компании зависит от условий кредитования и множества ее характеристик. Но основные параметры были рассмотрены выше. После их анализа сформирован итоговый рейтинг сервиса компаний по онлайн кредитованию.
Новые МФО получали при анализе характеристик минимальный балл, так как поначалу невозможно оценить их работу и сформировать четкий рейтинг. Такие компании находятся на «испытательном сроке», и в будущем их оценка может быть пересмотрена. Реже МФО-новичок оценивается выше, однако, для этого ей нужно удивить каким-нибудь инновационным подходом.
