Долгосрочные займы: особенности
Бесплатных предложений по долгосрочным займам не существует ни от банков, ни от небанковских кредитных компаний. Но в этом случае годовые расходы делятся на год и представлены в виде процентов, приложенных к ежемесячному взносу.
Долгосрочные займы выдаются на длительный период. Срок пользования такими деньгами больше года и может составлять 5, 10, 20 лет и более.
Используются такие займы для разных целей и довольно выгодны при планировании больших расходов. Это может быть:
- расширение бизнеса;
- приобретение авто или дома/квартиры;
- иные крупные финансовые вложения.
У долгосрочного займа более низкий процент, чем у краткосрочного, поскольку заемщику необходимо вернуть кредитору большую сумму денег. И срок погашения поэтому также может быть увеличен.
Долгосрочные займы в банке
Для многих наиболее удобны долгосрочные займы, с помесячной выплатой. И хотя процентные ставки по таким договорам ниже в сравнении с краткосрочными ссудами, условия оформления займа на год+ достаточно жесткие.
Подавая заявки на долгосрочный займ в банке, нужно быть готовым к достаточно тщательной проверке по базам данных и потенциальному отклонению заявки из-за отрицательного кредитного рейтинга. Банки требуют документы, поэтому клиент должен отправить по е-почте сканы или фото, подтверждающие его доход. Как вариант, принести необходимую документацию в отделение лично. Понадобятся выписки по имеющимся счетам, фото трудового договора, иные документы. Кроме того, клиенту с «высоким риском» для получения долгосрочного займа в банке может потребоваться поручитель.
Как выдают долгосрочные займы небанковские кредитные организации
В МФО для заемщиков предусмотрена возможность получения финансов на период от нескольких месяцев до нескольких лет. Такие займы обычно доступны без необходимости предоставить залог или указать поручителя. Долгосрочные займы в МФО более доступны для широкой аудитории: это касается и людей, имеющих нестабильный доход или отрицательную кредитную историю.
Плюс долгосрочных займов в МФО, помимо гибкости условий, заключается также в оперативности оформления. Процесс получения займа упрощен, пакет документов требуется минимальный.
Но стоит учитывать, что такие кредиты часто «сопровождаются» более высокими процентными ставками в сравнении с банковскими продуктами. Перед оформлением долгосрочных займов в МФО важно внимательно изучить условия, подробно узнать о штрафах, комиссиях, чтобы избежать переплат.
Из краткосрочного займа в долгосрочный: когда это происходит
Поскольку классический долгосрочный заем выдается на период более одного года, соответственно, все, что превышает этот срок, считается кредитом краткосрочным. Но после оформления кредита у заемщика могут возникнуть обстоятельства, не позволяющие выполнить обязательства по задолженности так, как планировалось. Например, человек может потерять работу за это время, что усложнит выплаты. Как поступать в подобных ситуациях?
Заемщик может обратиться к кредитору с просьбой об отсрочке платежа. При ухудшении финансовой ситуации клиента допускается продление (пролонгирование) краткосрочного кредита. МФО в подобных случаях обычно просит внести набежавшие по займу проценты и затем срок действия кредитного договора продлевается. Так как пролонгацию можно раз за разом повторять, заем по факту становится долгосрочным.
В банке подают заявку на реструктуризацию кредита с просьбой изменить его условия: в частности, продолжить срок пользования заемными средствами. Однако, такой процесс более длительный и сложный по сравнению с пролонгацией в МФО. Выгода в продлении займа для заемщика состоит в неприменении к нему штрафных санкций.
Критерии выбора МФО для долгосрочных займов
Выбор правильной МФО важен для минимизации переплат по долгосрочным займам. Различия в условиях, комиссиях и прозрачности работы МФО существенно влияют на итоговую стоимость займа. При изучении договора особое внимание стоит уделить процентной ставке, комиссиям и санкциям за просрочку. Финансовые организации, которые предоставляют полную информацию без скрытых платежей, заслуживают большего доверия.
Комфортным взаимодействие клиента с МФО делают удобство онлайн-заявок, быстрота оформления займа, наличие круглосуточной поддержки. При выборе МФО стоит отдавать предпочтение компаниям, у которых на сайте предусмотрен кредитный калькулятор. Расчетный инструмент поможет заранее узнать общую сумму переплаты.
