Кредитование стало неотъемлемой частью современной жизни, и деньги можно занимать на покупку недвижимости, автомобилей, ремонт, отпуск или свадьбу. Кажется, что кредиты всегда доступны, но это заблуждение. С момента первого кредита ваша кредитная история заносится в базу данных, которая обновляется при каждой новой заявке или платеже.
Если вы своевременно погашаете кредиты, ваша история будет положительной, и это не вызовет сложностей. Однако жизнь непредсказуема, и около 30% украинцев сталкиваются с просрочками, что ухудшает их кредитную историю. Не только просрочки, но и досрочное погашение может негативно повлиять на историю, поскольку кредиторы считают более выгодным тех, кто выплачивает проценты полностью.
Если ваша кредитная история испорчена, это может затруднить получение нового кредита, даже небольшого. Возникает вопрос: как получить кредит с плохой кредитной историей?
Что важно знать при оформлении кредита онлайн с плохой кредитной историей?
Банки и МФО всегда проверяют кредитную историю клиента через бюро кредитных историй (БКИ). Эти данные хранятся до 10 лет и поступают из организаций, которые предоставляют кредиты. В Украине кредиторы используют данные от трех бюро:
- Международное бюро кредитных историй;
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй;
- Украинское бюро кредитных историй.
Данные, предоставляемые БКИ, влияют на решение о выдаче нового кредита и помогают оценить вашу платежеспособность.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Клиентам с просрочками бывает сложнее оформить кредит, однако многие финансовые учреждения снижают требования к заемщикам, чтобы привлечь больше клиентов. Среди множества предложений можно найти программы, где кредитный рейтинг заемщика не играет решающей роли.
Процедура оформления для клиентов с плохой кредитной историей остается неизменной:
- Заемщик изучает несколько кредитных программ и выбирает подходящее предложение.
- Заполняет анкету с личными данными и отправляет ее кредитору.
- Ждет ответа от финучреждения.
- Если заявка одобрена, клиент подписывает договор в офисе и предоставляет необходимые документы.
- Получает средства и использует их по своему усмотрению.
В микрофинансовых организациях (МФО) можно получить кредит с плохой кредитной историей в день обращения. Анкеты рассматриваются оперативно — достаточно указать паспортные данные и номер телефона. Ответ приходит в течение 5–15 минут, а деньги можно получить наличными в офисе или переводом на карту.
Если у заемщика уже есть действующий кредит и он хочет взять новый, не прибегая к рефинансированию, важно оценить свою финансовую нагрузку и рассчитать ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы могут одобрить новый заем при наличии неоплаченного долга, если заемщик исправно вносил платежи и не допускал просрочек по текущему кредиту.
Кому выдают кредиты с плохой кредитной историей?
Финансовые учреждения оценивают заемщиков по их платежеспособности и надежности. Возраст клиента должен быть от 18 до 75 лет, также требуется официальное трудоустройство и подтвержденный доход.
Кредиты можно получить и без справок о доходе, но для этого придется обратиться в МФО, где процентные ставки значительно выше. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, например, до зарплаты, МФО могут предложить быстрое решение — заявка рассматривается всего за 10 минут.
Заемщикам, которым требуется крупная сумма (более 50 тысяч гривен) на длительный срок, лучше обратиться в банк, привлекая поручителей или предоставив залог.
Каждое финучреждение оценивает заемщика по-своему. Даже с плохой кредитной историей банк может учесть такие факторы, как:
- наличие просрочек в прошлом;
- количество активных кредитов;
- частота обращений в банки и МФО за последние несколько лет.
Многие организации охотнее выдают кредиты клиентам с чистой КИ, но при этом повышают процентные ставки. Если заемщик исправно погашает долг, условия кредитования могут улучшиться.
Банки также принимают во внимание не только факт просрочек, но и их характер. Небольшие задержки на пару дней обычно не критичны, однако более длительные просрочки могут существенно снизить шансы на одобрение.
В большинстве случаев банки отказывают клиентам с долгами. Чтобы получить новый кредит, нужно погасить существующие задолженности. При наличии нескольких кредитов можно рассмотреть вариант рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.
Если просрочки были в прошлом, шансы на одобрение снижаются, но их можно повысить, предоставив залог в виде имущества (машины или квартиры), что даст банку дополнительную гарантию выплаты.
Банки относятся с осторожностью к клиентам с плохой кредитной историей, если она была испорчена частыми изменениями адресов и телефонов. В такой ситуации лучше обратиться в банк лично и объяснить причину, чтобы повысить шансы на одобрение.
Где еще можно получить кредит с плохой кредитной историей?
Финансовый рынок предлагает множество вариантов. Каждый банк выдвигает свои требования, а заявки рассматриваются индивидуально. Например, банк может выдать кредит зарплатному клиенту, даже если у него плохая КИ. Если один банк отказал, можно продолжить поиск других вариантов.
Мнение эксперта: получить ссуду при наличии открытых просрочек значительно сложнее. Если у заемщика есть действующие долги, банки обычно отказывают в новом кредите. В такой ситуации можно обратиться в МФО, которые выдают займы по паспорту без проверки долгов, но при этом устанавливают высокие процентные ставки и ограничивают сумму кредита.
Если деньги нужны срочно, проще обратиться в МФО. Эти компании снижают требования к заемщикам, но устанавливают процент за каждый день пользования займом. Средства можно получить наличными в офисе или переводом на карту сразу после одобрения заявки.
Банки также предлагают кредитные карты постоянным клиентам. Если у заемщика были просрочки в прошлом, лимит по карте может быть снижен, а процент увеличен. Такой формат кредита позволяет использовать средства по мере необходимости без постоянного обращения в банк.
Получить кредит с плохой КИ онлайн можно на сайте. В каталоге собраны актуальные предложения от надежных финансовых организаций. Вы можете изучить условия кредитования, сравнить предложения и подать заявку через интернет. Использование проверенных сервисов поможет избежать мошенничества.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это своеобразный индикатор вашей финансовой надежности, своего рода репутация, основанная на том, как вы справляетесь с выплатами по кредитам. Если вы когда-то допускали просрочки или не выплачивали займы вовремя, ваша кредитная история может ухудшиться. Исправить её сложно, и это требует как времени, так и финансовых затрат. Банки и другие кредитные учреждения обязательно учитывают кредитную историю при рассмотрении заявки на кредит.
Нет универсального стандарта, определяющего, когда кредитная история считается плохой. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии оценки, поэтому отказ в одном месте не означает, что в другом вам тоже откажут.
Плохая кредитная история обычно приводит к снижению кредитного лимита или отказу в кредите. Однако в Украине есть множество микрофинансовых организаций, таких как Pervomayskiy, где можно получить кредит даже с плохой историей. В таких компаниях ставки обычно выше, чем в банках, но кредит может быть выдан быстро и без лишних проверок.
Факторы, влияющие на кредитную историю
Наиболее значительный фактор — наличие непогашенных кредитов. Даже если вы исправно выплачиваете кредит, большая кредитная нагрузка может привести к отказу при попытке оформить срочный кредит с плохой кредитной историей. Чем больше кредитов одновременно обслуживает заемщик, тем выше риск неплатежеспособности.
Просрочки на срок от 5 до 30 дней могут быть восприняты с пониманием, особенно если они были погашены, и таких случаев не слишком много. Иногда кредиторы даже зарабатывают на штрафах, поэтому могут продолжать сотрудничество с такими клиентами.
Оставленные невыплаченные кредиты — это самый неблагоприятный сценарий. В такой ситуации практически невозможно получить кредит.
Досрочно погашенные кредиты могут негативно сказаться на восприятии заемщика банком, так как в таких случаях банк теряет потенциальную прибыль от процентов.
Просрочки по алиментам также отражаются на вашей кредитной истории, поскольку алименты считаются финансовыми обязательствами.
Юридические вопросы, такие как уголовные дела или судебные иски, также снижают кредитный рейтинг заемщика.
Однако плохая кредитная история не означает, что все двери для получения кредита закрыты. Микрофинансовые организации, такие как Pervomayskiy, готовы сотрудничать даже с заемщиками с отрицательной кредитной историей. В таких компаниях легче получить кредит онлайн, и несколько успешно погашенных микрозаймов могут улучшить вашу кредитную репутацию в будущем.
Банки, предоставляющие кредит с плохой историей
Если вы решили взять кредит в банке с плохой кредитной историей, стоит подготовиться к ряду сложностей и дополнительных расходов:
- Высокие процентные ставки. Банки часто взимают проценты до 70-80% годовых, чтобы минимизировать риски. Большое количество проблемных должников может привести банк к убыткам, а банкротство — к потерям как для владельцев, так и для вкладчиков.
- Надежный поручитель. Вам может понадобиться поручительство друга или родственника. Это требование служит способом повышения ответственности заемщика, ведь при неуплате долга поручитель также сталкивается с проблемами.
- Залог имущества. Для получения кредита может потребоваться залог. Это самый рискованный вариант, так как в случае невыплаты вы рискуете потерять имущество. Однако для банка залог является гарантией возврата кредита, даже если у вас плохая кредитная история.
Эти требования помогают банкам снизить риск убытков. Поскольку банки также занимают средства у крупных финансовых организаций, предоставление кредита заемщику с плохой кредитной историей для них крайне рискованно. Они стараются обезопасить себя через дополнительные условия.
Если вам все же удастся получить кредит с плохой кредитной историей, важно внимательно изучить договор и строго соблюдать график погашения. Это поможет вам улучшить кредитную историю и избежать повторных проблем в будущем.
