Нечем платить по кредиту, что делать и какие последствия ожидать
Статистика показывает, что стремительно развивается банковский бизнес в Украине и во всех европейских странах. В связи с этим на рынке денежных услуг возникают все более привлекательные «продукты», которые предлагаются не лишь юридическим лицам, но и популяции разные – в том числе бытовые – потребности. Разумеется, подробно разобраться в ставках, процентах, начислениях и других нюансах достаточно сложно без специального образования, поэтому клиенты чаще всего выбирают крупные банки или учреждения, которые находятся в непосредственной территориальной близости к месту их проживания. Нужно знать, что существуют также микрофинансовые организации (сокращенно МФО), специализирующиеся на выдаче малых ссуд под достаточно существенные проценты, но работа в этом случае протекает немного в другом русле, чем у крупных компаний, успешно контролируемых государством и знающих меру своей деятельности. никогда не преступая предел закона и благоразумия. Вот почему выгоднее взять кредит у банка.
Ситуация по банковским кредитам в Украине
Не секрет, что ежегодно повышается закредитованность населения (и в последнее время прогресс все стремительнее), и у банков становится все больше компетентных клиентов, вовремя платящих по долгам, но также и растет категория должников, людей, нарушивших сроки выплат, попав этим в малоприятное. положение. Прежде всего, нужно дать рекомендации тем гражданам, которые пока не попали в неприятности – и либо собираются взять кредит, либо уже взяли, но не имеют просрочок. Итак, каждый человек, оформивший ссуду, должен:
- внимательно ознакомиться со всеми документами;
- строго соблюдать сроки и графики платежей (во избежание штрафов);
- заблаговременно решать вопросы с компанией;
- при первой возможности гасить кредит целиком (это выгодно);
- дорожить своими личными данными;
- не доверять третьим лицам и проверять информацию.
Подробный анализ списка рекомендаций
Разберем предложенные пункты подробно, это должно дать более или менее ясную картину.
Первым же пунктом предоставлены рекомендации по оформлению кредита. Здесь важно скрупулезно относиться к документам, потому что в определенном случае клиенты подписывают бумаги, где мелким шрифтом указано о любой страховке или других нюансах, которые выясняются тогда, когда расторгнуть договор уже невозможно. Рекомендуется воспользоваться помощью специалиста или взять бумаги домой и тщательно изучить их перед тем, как будет подписано двустороннее соглашение.
Второй пункт . любая финансовая организация имеет достаточно сложную систему штрафов для обывателя; и лучше избежать последствий, чем сталкиваться со сложностями в их решении. Для этого необходимо соблюдать или опережать установленные сроки оплаты, потому что в противном случае возникнет сложная ситуация, когда тело кредита смешается со вторичными отчислениями. Сложность заключается в том, что в дальнейшем платежи, направленные на счета кредитной организации, будут «закрывать» прежде всего вторичные суммы, оставляя непогашенным сам кредит. Если действовать неправильно, можно оказаться в положении, когда, несмотря на оплаты, клиент всегда остается в должниках – до такого, разумеется, доводить никогда не стоит.
Третий пункт .. Финансовые компании, как правило, это большие структуры с большим количеством сотрудников, поэтому проблемы решать не так просто, ведь каждый человек, который будет общаться с вами, будет сталкиваться с вашим делом как бы впервые, и придется разъяснять свои проблемы каждый раз. Это довольно трудно в нравственном смысле, поэтому лучше не допустить возникновения проблем. Далее мы видим рекомендацию гасить долг целиком, это логично, потому что в этом случае компания насчитает минимум процентов и получит минимум выгоды, а клиент, в свою очередь, сохранит свои средства.
Что касается последних двух пунктов, то надо сказать, что это меры безопасности. Дело в том, что, возможно, мошенники попытаются выпросить у вас информацию о счете или паспортных данных по телефону, поэтому стоит разговаривать только с сотрудниками банка, а для этого нужно явиться в отделение или позвонить по официальному номеру горячей линии, где записываются разговоры. и вы точно не попадете таким образом на лиц с сомнительной репутацией. Эти случаи не единичны, поэтому следует всегда быть начеку и в этом случае никаких проблем не возникнет.
Проблемные кредиты: нет денег на оплату
Не секрет, что банки выдают кредиты не для того, чтобы порадовать своих клиентов, а для получения непосредственной выгоды, поэтому не стоит обольщаться, что удастся в конечном итоге выиграть. Тем более, не решит проблему растягивания сроков оплаты и не систематических платежей, поскольку они приведут к стремительному росту долга: будут начислены штрафы, пени. Чем больше долг, тем больше мотивация у сотрудников компании, чтобы вернуть эти средства, поэтому увеличение просрочки ведет только к усилению ситуации и к усилению действий, совершаемых со стороны заемщика. Система работает четко и слаженно, продуманы все этапы взаимодействия с должником, а также учтены все стадии: добровольная оплата, судебная стадия, суд, принудительное взыскание. Следует отметить, что худший способ взаимодействия с банком это мелкие и редкие платежи, поскольку они не решают проблему и не сокращают тело долга.
Что предложит банк? Как будет взимать?
Когда у клиентов возникают проблемы, им предлагают реструктуризацию, то есть возможность погашать штрафы и пени мелкими необременительными платежами, это очень выгодно банку и крайне невыгодно плательщику. В этом случае можно посоветовать одно: искать денежные средства и пытаться погасить задолженность большими частями. Нужно знать и то, что банк действует строго по договору и условиям, контролируемым центральным банком, а если выходит за них, то в суде часть штрафов будет списана. Вот почему фин. организации так боятся судов и избегают их, в то же время заемщикам кажется, что это самое страшное, что может с ними случиться.
Не считая того, вправду есть процедура судебного взыскания: поначалу выносится приказ, который может быть отменен должником в одностороннем порядке, далее банк обязан будет подать иск в течение трех лет. Если структура сделает все правильно, то подключается отдел судебных приставов, которые могут прийти домой и сделать описание имущества, но зачастую им достаточно того, что подпадают под арест или блокируются банковские и расчетные счета клиента – и только в том случае, когда их нет, организуется приход по адресу проживания (это случается не так часто).
Если дела у заемщика очень плохи
Если ситуация совсем плохая, то в конечном итоге это может привести к банкротству (нужно дополнительное оформление) или к акту о невозможности взыскания, когда судебные приставы приходят домой к должнику и видят, что ценных предметов и подлежащих описанию вещей просто нет. Долги банк не простит, но если нет вариантов оплаты, то силой заставить должника идти на работу фин. организация не сможет (поскольку она работает в правовом поле), тем более что часто ссуды берут нетрудоспособные граждане – инвалиды, ветераны войны, люди с психическими отклонениями и т.д. В любом случае остаются какие-то средства, и, как показывает практика, самым оптимальным решением здесь является обращение к проф. юристу, который предоставит помощь и сопровождение. Должник должен знать, как вести себя в суде, как работать с документами, куда посылать просьбы и заявления, как отменить судебный приказ и многое другое.
Могут ли «простить» долг? Как устранить проблему? Советы по займам
К сожалению, долг будет всегда преследовать такого некомпетентного клиента, и противостоять кредитору придется всю дальнейшую жизнь. Эту печальную ситуацию можно исправить только полной оплатой долга в строгом соответствии с судебным решением, поскольку нарушение постановлений суда может привести к более печальным последствиям. Взять второй заем, чтобы погасить первый это тоже не решение, потому что в общем долг только увеличивается после таких мер. И самое важное – это искать выгодные условия для займа с самого начала, выбирать наиболее приемлемые проценты и минимальные ставки, чтобы получить наибольшую выгоду. Также следует обращаться только к зарекомендовавшим себя компетентным компаниям, нужно читать отзывы клиентов и знать не только положительную, но и негативную сторону организации, знать, какие суды идут этими компаниями, выплачивают ли они сами долги перед государством и т.д. кредита ответственно и внимательно, то процедура должна пройти продуктивно и безопасно, повышайте финансовую грамотность, это очень поможет в жизни.