Такой вид кредитования пользуется популярностью благодаря оперативному оформлению. Он подходит для тех, кто нуждается в деньгах срочно, у кого появились непредвиденные расходы или требуется финансирование краткосрочных проектов. Если вы решили взять моментальный кредит онлайн на карту, то МФО доступны круглосуточно, поэтому являются универсальным инструментом.
Виды кредитов онлайн
Вариантов кредитования существует несколько. Давайте рассмотрим каждый из них более подробно.
- Микрозаймы — в долг дают небольшие суммы денег, не более 30000 гривен. Срок погашения тоже маленький — от 5 до 30 дней. Процедура выдачи кредита срочная, обычно рассмотрение и одобрение заявки занимает не более 15 минут, при этом справку о доходах предоставлять не требуется. Зачастую их оформляют на покупку мелких товаров, оплату коммунальных счетов, на лекарства. Кредитная история в этом случае проверяется редко, поэтому микрозаймы являются популярной услугой у многих граждан Украины, столкнувшихся с финансовым трудностями.
- Потребительские кредиты — их размер варьируется от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч гривен. Срок погашения займа обычно дольше, чем у предыдущей категории, и составляет от 1 года до 5 лет. Зачастую клиенту нужно подтверждать свои доходы и кредитоспособность. Полученные средства можно потратить на что угодно.
- Целевые займы — предназначаются для юридических лиц и частных предпринимателей. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. У таких займов процентная ставка ниже, нежели у прочих видов кредитов.
- Кредит на карту онлайн — когда займ перечисляется на одну из банковских карт клиента. Обычно речь идет о небольших суммах.
- Под залог — тот займ, который обеспечивается активами (машина, недвижимость), называется кредитом под залог имущества. Они отличаются невысокой процентной ставкой благодаря минимальным рискам кредитора. Но при этом растут риски заемщика утратить залоговое имущество.
- На приобретение товаров — есть финансовые компании, предлагающие займы на покупку товаров. К ним относятся электроника, мебель техника (в рассрочку). В результате клиент получает товар и может им пользоваться, а выплачивать за него деньги частями. Отличительная черта таких займов — низкая процентная ставка.
- Для бизнеса — предназначаются для частных предпринимателей и юридических лиц. Полученные средства можно использовать для открытия бизнеса, покупки оборудования или расширения производства. Но для получения такого займа нужно предоставить кредитующей организации отчетность о текущем финансовом состоянии и бизнес-план идеи.
Перед тем как брать деньги у МФО необходимо четко определиться с суммой и задуматься о своих возможностях возвращения займа. Если есть какие-то сомнения лучше отказаться от данной затеи, так как невозврат долга чреват серьезными последствиями.
Кому выдают кредиты онлайн?
Каждый гражданин Украины может получить быстрый онлайн кредит на карту, для этого нужно предоставить МФО номер своего мобильного телефона, обязательно актуальный а также электронную почту для получения уведомлений и прочих сообщений. Также по телефону подтверждается личность самого заемщика.
Кредит онлайн на карту доступен для большинства граждан, однако для получения займа им нужно соответствовать некоторым базовым критериям:
- Возраст заемщика должен быть выше 18 лет, а в некоторых случаях и 21 года. Конечная возрастная граница составляет 65-70 лет.
- Клиент должен подтвердить свое гражданство, предоставив паспорт гражданина Украины. Очень мало международных сервисов готовы обслуживать иностранцев.
- Без наличия стабильного дохода рассчитывать на получение кредита можно лишь в МФО. Получить крупную денежную сумму в займы можно только в банках, которые всегда требуют справку о доходах.
Большинство банков лояльно относятся к клиентам с положительной кредитной историей. Люди, чья репутация испорчена, вынуждены обращаться за кредитом в МФО. Но и они иногда требуют подтвердить свое трудоустройство или стаж.
Учитывая тот факт, что после одобрения онлайн кредита средства перечисляются на карту заемщика, он должен иметь банковскую карту, оформленную на его имя. На имя родственников, друзей и третьих лиц деньги не переводятся. При наличии карт Visa или MasterCard можно не переживать насчет безопасности транзакций, также это снижает риски мошенничества. Кредитор обязательно проверяет принадлежность карты именно заявителю.
Кто может получить отказ в выдаче займа
Обычно онлайн кредиты выдают без проблем тем, у кого нет проблем с кредитной историей и все впорядке с документами. Но в некоторых случаях обратившийся в финансовую организацию может столкнуться с отказом в выдаче займа:
- Если получатель младше 18 лет или его возраст превышает 70 лет. МФО перестраховывается и не уверена, что выданные средства вернутся к ним. Повышенные риски чреваты отказами.
- Когда потребитель предоставил финансовой организации заведомо ложные данные, заполняя анкету. В таких случаях кредитор может расценивать данный факт как мошенничество.
- В случае проблем с банковской картой (если она заблокирована, не удается подтвердить владельца) в займе клиенту откажут.
- Если у заемщика имеется незакрытая задолженность перед банком или МФО, повторный займ ему не выдадут.
Кредиты онлайн выдаются обычно без каких-то дополнительных проверок и созвона с заемщиками. Однако иногда случается так, что оператору нужно позвонить клиенту для уточнения данных или получения иной информации. Поэтому и следует указывать актуальный номер телефона, а также держать его рядом при оформлении заявки на получение онлайн кредита.
Учитывая все вышеперечисленные моменты следует ответственно относиться к оформлению кредита онлайн, соблюдать внимательность и предельную осторожность. Даже небольшая ошибка может отрицательно сказаться на решении МФО в выдаче кредита.
Причины получения отказа в одобрении кредита онлайн
Чаще всего финансовая организация не хочет разглашать причину отказа в выдаче онлайн кредита клиенту. Но мы собрали самые главные поводы, которые могут спровоцировать отклонение заявки:
- Несоответствие заемщика требованиям МФО.
- Неверное указание реквизитов банковской карты или когда она оформлена на кого-то другого.
- В случае наличия незакрытого кредита в данной финансовой организации.
- Плохая кредитная история потенциального клиента.
Хотя МФО более лояльны в вопросе кредитного рейтинга заявителей, нежели банки, но если кредитная история клиента окончательно и бесповоротно испорчена, зафиксированы злостные просрочки по платежам, это может привести к выдаче отказа в кредитовании.
Правила выбора надежного МФО
Подходить к выбору надежного МФО следует со всей ответственностью. Мы вам предоставим основные рекомендации для упрощения процедуры принятия окончательного решения:
- Перед тем как подавать заявку на оформление онлайн кредита даже под 0 тщательно исследуйте весь финансовый рынок. Желательно сравнить между собой разные банки и микрофинансовые организации, учесть их процентную ставку, обратить внимание на сроки погашения займа и условия их получения.
- Все легальные МФО, предоставляющие услуги онлайн, гарантируют надежную защиту данных своим клиентам и не распространяют их личную информацию.
- Убедитесь, что это лицензированный кредитор и он ведет свою деятельность законно. Все финансовые зампании Украины обязаны регистрироваться в Нацбанке. Это является гарантией работы компании по действующему законодательству и защиты заемщиков от мошеннических действий.
Перед подписанием договора прочитайте его, ознакомьтесь с условиями. Удостоверьтесь, что каждый пункт предельно понятен и не может трактоваться иначе. Особенное внимание уделите размеру комиссии, процентным ставкам и штрафам за просроченные платежи. В случае возникновения любых сомнений сразу же задавайте вопросы менеджерам МФО.
Дело в том, что некоторые из кредитных организаций могут добавлять скрытые комиссии, не прописанные в договоре. Например, платежи за преждевременное погашение онлайн кредита. Такие моменты следует уточнять.
Условия получения кредита
Все зависит от политики финансовой компанией и типа кредита. Процентная ставка для микрозаймов может достигать 1-2% в день, что эквивалентно годовой ставке в 300-700%, а это очень много. У потребительских кредитов и целевых займов ставка зачастую составляет от 10% до 30% годовых.
Со сроками погашения нужно разбираться сразу же при оформлении. Микрозаймы всегда выдаются на период до 1 месяца, а вот потребительские и целевые займы на более длительные сроки — от 5 до 7 лет. В МФО можно получить до 30 000 гривен, а банки выдают суммы на миллионы — все зависит от платежеспособности клиента. Крайне важно уточнить момент дополнительных комиссий, так как некоторые кредиторы взимают плату за обслуживание самого долга, за оформление договора или перечисление средств.
Правила взаимодействия с микрофинансовыми организациями
Учитывая доступность и быстрое оформление онлайн кредита в микрофинансовых организациях эта услуга становится все более популярной среди населения Украины. Однако до того, как обратиться за помощью в МФО, вы должны прояснить для себя некоторые моменты:
- У МФО обычно более высокая процентная ставка, если сравнивать ее с обычными банками. Дело в том, что они очень рискуют, кредитуя заемщиков с минимальными проверками. А ведь у них может быть плохая кредитная история, отсутствие постоянного источника дохода. В любом случае, прежде чем оформить кредит онлайн в МФО, сравните условия нескольких подобных организаций, чтобы выбрать самые подходящие из них.
- Микрофинансовые компании предлагают упрощенную и ускоренную процедуру оформления онлайн кредита. Заемщик не обязан предоставлять им справку о доходах или иные документы, которые подтверждают его платежеспособность. В результате это приводит к тому, что получатели зачастую берут в долг средств, которые не в состоянии вернуть.
- Есть один главный нюанс — сроки погашения кредита. Обычно они не дольше 30 дней. Получается, что клиент должен быть готов погасить долг за короткий промежуток времени. А если этого не сделать, возникают нежелательные последствия, такие как наложение штрафов и занесение заемщика в базу данных неблагонадежных клиентов.
Далеко не все МФО гарантируют прозрачное кредитование. Чтобы обезопасить себя от негативного опыта заблаговременно уточняйте детали предоставления кредита и внимательно читайте договор, прежде чем подписывать его.
Пошаговая инструкция по оформлению кредита
Примечательный факт, что оформляется кредит онлайн во всех кредитных организациях по похожей схеме. Справиться с простыми действиями очень просто и помощь специалистов для этого не требуется. Заявку можно подать как с компьютера, так и со смартфона:
- Решите для себя, какая конкретно нужна сумма для покрытия ваших нужд и на какой срок. Чтобы упростить проведение подсчетов воспользуйтесь удобным калькулятором, который есть на всех сайтах кредитующих организаций. Вам сразу высветится проценты и сумма, которую нужно выплатить по итогу.
- Если вы со всем согласны и цифры вас устраивают зарегистрируйтесь на сайте кредитной компании, заполнив все соответствующие поля в форме. Если компания, выдающая кредит, сотрудничает с сервисом BankID, это способствует ускоренной идентификации личности и упрощает обработку данных.
- Чтобы согласовать заявку придется загрузить скан копии своих документов, предоставить идентификационный код и паспорт. Дело в том, что каждая финансовая организация обязательно тщательно проверяет достоверность информации о заемщике.
- Если речь идет о небольшой сумме, данные клиента обрабатываются обычно до 15 минут. Все происходит удаленно, ходить никуда не нужно, что упрощает процедуру получения.
- Прежде чем поставить свою подпись под кредитным договором внимательно его прочитайте, так как после подписания отказаться от кредита не получится. Все договора находятся на сайте кредитующей компании и доступны для изучения.
- Если что-то непонятно или возникли какие-либо вопросы обращайтесь к менеджерам кредитора, чтобы они все уточнили и объяснили. Опытные консультанты обязательно помогут разобраться во всех тонкостях процедуры кредитования и подберут оптимальный вариант онлайн кредита. Поддержка сервисов работает круглосуточно. Обычно на сайте указан телефон горячей линии, есть контакты мессенджера или связь с оператором происходит через онлайн-чат.
При регистрации на ресурсе компании вы создаете себе личный кабинет, где находится вся информация клиента по поводу займа. Там же указана кредитная история. По желанию можно изменить личные данные, провести корректировку контактных данных.
На какие карты банков могут быть перечислены деньги от МФО
Оформить кредит онлайн достаточно просто, но существует целый ряд важных деталей, которые следует учитывать. К ним относятся реквизиты банковской карты, которые заемщик указывает при заполнении заявки на получение денег. Какие карты можно использовать:
- Оформленные непосредственно на заемщика банковские карты с платежной системой Visa или MasterCard, взаимодействующие с национальной валютой (гривной).
- В процессе введения реквизитов карты нужно соблюдать осторожность и внимательность, точно ввести все данные, нигде не ошибиться. Не стоит бояться вводить все буквы и цифры, CVV-код, срок действия — это стандартная процедура. Карта должна быть активна и ее срок действия не должен закончиться раньше, чем период, на который выдаются деньги. Некоторые из кредитующих организаций дополнительно просят прислать им фото карты, чтобы убедиться в соответствии фамилии клиента и владельца карты.
- Прежде чем на карту перечисляются кредитные средства она проходит обязательно верификацию. Поэтому на ней должно храниться хотя бы несколько гривен, чтобы их можно было перевести и вернуть обратно. На виртуальные карты кредитные средства не зачисляют.
- Проверьте, подключено ли на карте смс-информирование. Если нет, нужно подключить его, чтобы отслеживать ежемесячные платежи.
Такая тщательная проверка заемщика помогает кредитующим компаниям обеспечить свою безопасность и безопасность клиента, избежать возможных рисков, связанных с мошенничеством. Благодаря этому кредитные средства оказываются на карте непосредственно клиента, а не третьего лица и схитрить не получается.
Где и каким способом вносить проценты по кредиту
Методов закрыть долг и внести средства на счет финансовой организации есть много. Должники самостоятельно выбирают для себя самый удобный из них:
- интернет-банкинг;
- мобильное приложение;
- терминалы самообслуживания;
- касса в отделении.
Гораздо удобнее воспользоваться онлайн-приложениями, чтобы не тратить время на поездки в отделения финансовой компании. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте компании, где оформлялся онлайн кредит, затем выбрать банк, через приложение которого нужно перечислить средства. Конечно, возможна уплата некоторой комиссии за выполнения перевода.
Последствия за несвоевременные взносы процентов по онлайн кредиту или за невозврат займа
За несвоевременный возврат кредита наступают серьезные последствия для заемщика. Прежде всего портится его кредитная история и в будущем уже будет сложно получить кредит. Всю информацию о просрочках передадут в кредитное бюро и там она хранится несколько лет. Также это чревато дополнительными процентами за каждый день просрочки платежа. В итоге увеличивается общая сумма долга, погасить который будут труднее.
Когда должник очень долго не погашает кредит, выданный онлайн, кредиторы передают его долг коллекторам, которые действуют весьма жестко. Они создают для заемщика невыносимые условия существования, звонят в любое время, преследуют его и напоминают о долге. Чтобы избежать подобных неприятных моментов лучше своевременно вносить платежи и закрыть кредит. Обнулить свою кредитную историю весьма трудно.
Штрафы и пеня за просроченные платежи
Возможна пролонгация кредита, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Зачастую финансовые компании идут навстречу заемщику и могут предоставить ему несколько дней для взноса очередного платежа или для закрытия долга. Лучше самостоятельно сообщить кредитующей организации с временно возникшими сложностями, чтобы упредить нежелательные последствия.
Иногда связаться с заемщиком не удается, а платежи не поступают. Приходится кредитной организации начислять штраф в размере 0,1% от общей суммы долга. Все точные цифры указываются в договоре, который перед подписанием лучше внимательно изучить. Крайне важно не забывать о том, что данные по долгам передаются в общий реестр должников, а это плохо. Не стоит ждать, пока из кредитной организации сами позвонят, чтобы уточнить насчет уплаты долга. Лучше самому обратиться к ним и попросить об отсрочке или пролонгации займа. Положительная кредитная история создает высокий уровень доверия между МФО и клиентом в будущем.
Рекомендации потенциальным заемщикам
Во избежание неприятных моментов до оформления онлайн кредита нужно следовать простым правилам и выполнять практические рекомендации. Перед тем как оформить заявку на получение займа здраво взвесьте свою финансовую ситуацию, оценить платежеспособность и возможности. Не стоит брать в долг крупные денежные суммы, если не уверены, что сможете их в срок вернуть. Если же заявку одобрили, составьте для себя конкретный план по погашению долга, откладывайте средства для внесения своевременных взносов. Выбирайте кредитора внимательно, сравнивайте все актуальные предложения и предпочитайте самые выгодные из них. Если есть какие-то сомнения относительно онлайн кредитования без стеснения обращайтесь к специалистам для получения консультации.
Ответственный подход, внимательность, сознательность и умение здраво оценить свои возможности помогут избежать рисков и различных неприятных последствий каждому клиенту. Получить быстро онлайн кредит сегодня легко, но чтобы выбрать оптимальные условия и минимальные проценты следует изучить как можно больше предложений от финансовых организаций. Отдавайте предпочтение надежным компаниям и избегайте мошенников. Помните, что положительная кредитная история — это залог спокойного будущего и возможность взаимодействия с надежными кредитными компаниями.
