А ведь бывают случаи, когда люди неожиданно сталкиваются с нехваткой средств и нуждаются в кредите наличными на текущий момент. Благо сегодня уже несложно найти организации, которые всегда на связи с потенциальными клиентами и действуют в онлайн режиме 24/7. Поэтому обращаться к ним за займом можно, когда угодно. Речь об МФО. Их направление деятельности связано, в том числе, с выдачей выгодных кредитов наличными средствами. Под словом «выгодные» подразумевается: с минимальным документационным пакетом, безотказные, быстрые.
Банки и МФО на сегодня – два самых популярных вида организаций в стране, которые уполномочены кредитовать физических и юридических лиц. Деятельность их регулируется законодательством.
Выбор банка или иной финансовой организации для кредитования сугубо личный для всех и каждого из заемщиков. Тем не менее, важно разбираться в реальных плюсах и минусах классического банковского кредитования и услуг от МФО.
Как понять, где брать кредит лучше? Рассмотрим все нюансы.
Банк или МФО: «острота» выбора
Взять кредит в нашей стране наличными – оптимальное и, часто, единственное решение временных трудностей с финансами для граждан. Когда вопрос выбора финансовой компании становится ребром, определится нелегко. Все потому, что у каждой из таких организаций разные условия и требования к заемщикам, разнятся процентные ставки и сроки погашения, более того, нередко предусмотрены немалые штрафы за просрочку, есть и скрытые комиссии. Также велика вероятность неприятных моментов для клиентов, когда, например, им поступают навязчивые СМС-сообщения и звонки от сотрудников банка. Вдобавок ко всему заемщика могут втянуть в серьезные расходы по кредитному займу из-за размытых условий договора.
Все это сродни кредитной кабале. Для большинства граждан такие условия кредитования – реальность. Именно потому, когда нужно получить кредит быстро, важно понимать, в какую финансовую компанию стоит обращаться и подойти к выбору со всей серьезностью.
Кредит наличными в банке: преимущества и недостатки
Чтобы гарантированно получить кредит в банке, нужно не один день ходить туда на личные встречи с менеджером, подстраиваясь под график организации. При этом клиенту следует предоставить большой перечень документов, подтверждающих его платежеспособность, а иногда дополнительно предъявить и финансового поручителя.
Добавим, что критерии, влияющие на положительный итог рассмотрения заявки, довольно разнообразны. Важную роль в получении кредита в Украине играет не только наличие официального места работы, но и возраст заемщика. Ведь всем известно отношение к категории людей 65+ лет и к студентам. Итого среди минусов:
- в банке получить кредит, особенно с плохой КИ и без официального места работы, может быть довольно нелегко;
- если нет поручителя, кредит также вряд ли выдадут;
- получение займа может затянуться. Для начала заемщику нужно собрать много документов и справок, чтобы предоставить их банку, затем – ожидать решения по заявке. В целом, весь процесс может занять несколько дней.
Но есть в кредитовании наличными в банке и свои плюсы. Банки надежнее, чем МФО. Для осуществления своей деятельности нужно получить лицензию от НБУ, а сделать это в нашей стране очень непросто. Граждане доверяют лицензированным банкам в Украине, что играет важную роль и при выборе учреждения для кредита: если что-то пойдет не так, заемщик смело может переводить разговор с учреждением юридически регулируемую плоскость.
В банках доступно большое количество кредитных услуг: крупные займы под залог имущества, потребительские кредиты, кредитные карты и многое другое. Банки предлагают кредиты и юрлицам, и физлицам.
Кредит наличными в МФО: плюсы и минусы
МФО, несмотря на слухи в интернете, работают в стране на законных основаниях: их деятельность урегулирована Законодательством. Так же, как и в банках, в МФО гарантируют сохранение личной информации клиентов: в таких финансовых компаниях не делятся конфиденциальными сведениями с третьими лицами. Данные надежно шифруются на серверах организаций, что гарантирует сохранность от мошеннических действий через Сеть, любого постороннего вмешательства.
В МФО взять кредит наличными очень легко: нужно прийти в отделение, где консультанты сами заполнят все бумаги. Обычно процедура оформления займа в МФО длится не более четверти часа.
В МФО минимальные требования к заемщикам. Главный плюс кредитования в таких компаниях в сравнении с банковскими займами – простота и скорость.
Теперь черед минусов. В МФО есть ограничения, касающиеся непосредственно их услуг: обычно здесь выдают кредиты на малый срок и небольшими суммами (например, до 20 000 гривен и на месяц). Также у МФО очень высокие проценты. При неудачном раскладе заемщик может переплатить за кредит в два раза.
Где оформлять кредит наличными: когда и что выгоднее – рекомендации
Подбирать учреждение, в которое лучше обратиться для получения кредита следует, учитывая свои цели и финансовые возможности. Займ в МФО подойдет, если деньги необходимы срочно и нет возможности привлечь поручителей, предоставить справку о доходах для банка. Также МФО, в отличие от последних, кредитуют клиентов с плохой КИ.
А вот кредит на бизнес лучше оформлять в банке: здесь можно рассчитывать на получение крупной суммы и страхование. Помимо прочего, в некоторых банках предусмотрены специальные программы для начинающих предпринимателей, и условия для такой категории заемщиков достаточно лояльные.
Иногда лучше разового займа подойдет кредитная карта: если выполнять все условия банка, можно пользоваться кредитными финансами учреждения на беспроцентной основе ежедневно. Также кредитная карта поможет заемщику улучшить КИ.
Как рассчитывать процентную ставку по кредиту наличными
Если займ больше половины вашей зарплаты, будет сложно вернуть долг вовремя. Поэтому прежде чем рассчитывать процентную ставку, оцените долговую нагрузку: она должна занимать не более сорока процентов от вашего ежемесячного дохода.
Для точного определения с суммой и сроком займа можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором (такой инструмент есть на большинстве сайтов как МФО, так и банков). Следует учитывать, что и в одних, и в других проценты по кредиту рассчитываются по-разному.
Как действовать при невозможности вовремя выплатить долг по кредиту наличными
Чтобы помочь должникам выплатить долги по кредиту, МФО и банки предлагают несколько инструментов. Среди них разные акции со скидками, а также пролонгация договора. Это процедура, при которой можно увеличить срок действия кредита после выплачивания процентов за прошедший срок. В МФО нередко предлагают именно ее, поскольку кредиты выдаются на небольшой период и за него заемщики часто не успевают погасить задолженность.