Кредитная история подразумевает совокупность персональной информации о физическом или юридическом лице, а также содержит данные о выполнении им своих финансовых обязательств перед финансовыми организациями. Если вы хоть раз прибегали к услугам любой финансовой компании, чтобы получить ссуду или онлайн кредит , то эти данные были автоматически переданы кредитором в бюро кредитных историй (БКИ). Бюро, действующее на территории Украины, имеет законное право на сбор, хранение и обработку персональной информации по кредитам и займам заемщика. В Украине три таких бюро: Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй (ПВБКИ), Международное Бюро Кредитных Историй (МБКИ) и Украинское Бюро Кредитных Историй (УБКД).

Любая финансовая компания (например, банк, микрофинансовая компания и другие), независимо от своей формы собственности, официально зарегистрированная и осуществляющая свою деятельность по законодательству Украины, может обратиться в бюро кредитных историй с требованием предоставления данных о кредитной истории заемщика, если тот в свою очередь, дала свое согласие на получение и обработку организацией этих данных.

Кредитная история включает три основных раздела:

1. Персональную информацию о заемщике. В этой части есть все личные данные: паспортные данные, дата рождения, фио, сведения о регистрации, идентификационный номер налогоплательщика, место работы, контактную информацию.
2. История кредитов и ссуд. В этом разделе размещается информация о выполнении заемщиком своих обязательств по договору с финансовой организацией, а именно: суммы полученных средств, виды обеспечения по кредитам, начисленные по платежам просрочок, размер процентной ставки и статус кредита на момент заявки: (действующий, погашенный и т.п. ). д.).
3. История запросов. Содержит информацию о том, когда и какие финансовые учреждения посылали запрос в бюро на получение кредитной истории заемщика.

В чем необходимость кредитной истории?

Перед принятием окончательного решения о кредитовании, финансовые учреждения, занимающиеся предоставлением денег взаймы, изучают кредитную историю заемщика и информацию о имеющихся у него задолженностях. Это необходимо для объективной оценки платежеспособности заемщика и анализа вероятности им возврата полученного онлайн-кредита или ссуды. Хорошая кредитная история оказывает положительное влияние на возможность получения кредита. Чем лучше заемщик проявил себя в прошлом, тем большую сумму он сможет получить и тем ниже будет процентная ставка.

Часто встречается реклама, предлагающая практически 100% одобрение заявок на получение кредита онлайн. Это дает повод для размышлений о том, как в этом случае оформить онлайн-заем с зачислением на банковскую карту. Если компания готова выдать вам деньги без изучения кредитной истории, то сразу следует приготовиться к процентной ставке по кредиту, которая будет очень высокой. Это создано для покрытия убытков компании от плохих заемщиков, несвоевременно погашающих кредиты. Кроме этого, в данном случае при возникновении малейшей просрочки компания начислит большой штраф и в случае неуплаты вам придется жестко общаться со службами, которые будут взимать с вас просрочку.

Сервис, предоставляющий услуги онлайн-кредитования в принятии решения о выдаче ссуды на банковскую карту, всегда руководствуется кредитной историей заемщика. Скоринговая система сервиса автоматически анализирует данные заемщика и самостоятельно принимает решение о сумме кредита, максимально возможной и процентной ставке. Принцип нашего сервиса прост – чем лучше кредитная история, тем больше вероятность одобрения кредита, выше его сумма и ниже процентная ставка. У нас хорошие заемщики не переплачивают за убытки от плохих заемщиков.

Основные факторы при анализе кредитной истории

При наличии плохой кредитной истории заемщику может быть отказано в выдаче кредита. Негативное влияние на кредитную историю имеет следующий ряд факторов:

• наличие просрочки по кредиту более 90 дней;
• имеющаяся на данный момент запроса кредитной истории задолженность;
• наличие дефолта по кредитам или проданным кредитам;
• наличие огромного количества открытых кредитов (большой суммы кредита).

Кроме того, финансовыми организациями анализируются и другие актеры кредитной истории. Каждое финансовое учреждение использует свою систему скоринга – автоматический алгоритм анализа кредитной истории. Поэтому сервисы не дает 100% гарантию получения положительного решения по онлайн-кредитованию в одном сервисе.

Сервис онлайн кредитования ставит своей основной задачей не привлечение максимального количества клиентов, а получение заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю, для которых будут предложены оптимальные условия кредитования: большая сумма онлайн кредита на длительный срок и под низкий процент.

Как узнать и улучшить кредитную историю?

Для принятия решения об улучшении своей кредитной истории, прежде всего, необходимо ее узнать. Согласно законодательству Украины каждый гражданин может 1 раз в год получить свою кредитную историю бесплатно. Для этого необходимо отправить запрос в бюро кредитных историй.

Получив данные необходимо убедиться в их правильности. Чаще происходит так, что организации допускают ошибки при передаче данных или забывают обновлять информацию после погашения задолженности. Имеющиеся ошибки будут негативно влиять на качество кредитной истории и, следовательно, решение о выдаче кредита или ссуды.

При обнаружении ошибок или недостоверной информации необходимо написать заявление в бюро кредитных историй, где подробно описать все ошибки, найденные в кредитной истории. Одновременно нужно обратиться в организацию, которая допустила ошибку при предоставлении информации о кредитах.

К сожалению, на сегодняшний день достаточно распространены случаи, когда мошенники оформляют онлайн-кредиты, используя чужие документы. Для предотвращения мошеннических действий с использованием ваших персональных данных рекомендуется периодически требовать свою кредитную историю для контроля.

Как защититься от мошенников?

В некоторых бюро кредитных историй вы можете воспользоваться специальной услугой смс-сообщения. В этом случае, если любая финансовая компания запросит получение вашей кредитной истории, вы будете уведомлены об этом. Если такой запрос был отправлен, то кто-то собирается получить кредит мошенническим способом, используя ваши данные. Таким образом, с помощью смс-сообщения, вы можете сразу узнать, если кто-нибудь будет интересоваться вашей кредитной историей. В этом случае необходимо немедленно обратиться в бюро кредитных историй с просьбой заблокировать информацию о вашей кредитной истории.